Wat is het verschil tussen mijn rol als fiscalist en een vermogensbeheerder?
Een vermogensbeheerder belegt en beheert uw vermogen actief namens u — hij neemt beleggingsbeslissingen, koopt en verkoopt effecten, en wordt vaak (mede) beloond op basis van het beheerde vermogen. Als fiscalist en financieel adviseur doe ik dat uitdrukkelijk niet: ik adviseer over de fiscale en juridische structuur van uw vermogen, maar beheer of beleg niets namens u.
Het verschil is méér dan een kwestie van taakverdeling:
- Een vermogensbeheerder richt zich op rendement en risicospreiding binnen een beleggingsportefeuille — de vraag “welk aandeel of welke obligatie koop ik”
- Ik richt mij op structuur — de vraag “in welke juridische en fiscale vorm hou ik mijn vermogen aan, en wat betekent dat voor belasting, bedrijfsopvolging en nalatenschap”
Waarom dit onderscheid belangrijk is. Een vermogensbeheerder heeft vaak een commercieel belang bij het beheerde vermogen en de producten die hij aanbiedt. Mijn advies is daarvan onafhankelijk: ik heb geen belang bij welke bank, verzekeraar of beleggingsproduct u uiteindelijk kiest. Dat betekent ook dat ik goed kan samenwerken mét uw vermogensbeheerder — wij vullen elkaar aan, in plaats van dat we hetzelfde werk doen.
Een voorbeeld hoe dit samenkomt: of u uw verkoopopbrengst nu bij een vermogensbeheerder onderbrengt of zelf belegt, de vraag of dit het beste in privé (box 3) of via een bv (box 2) gebeurt, is een structuurvraag — en dat is precies waar ik mij mee bezighoud, los van de vraag welke belegging u vervolgens kiest.
Gerelateerd: [Wat is een beleggings-bv en wanneer is dit fiscaal voordelig?] · [Wat is een financiële planning en wat levert die je op als ondernemer?]